Vroeger had iedereen er eentje, maar nu is hij een beetje in de vergetelheid geraakt: het huishoudboekje. Dat terwijl dat best een handig middel was. Zo zag je namelijk gemakkelijk hoeveel geld erin kwam, hoeveel eruit ging en waar je het geld aan had besteed. Het was een prima manier om te zorgen voor een goede cashflow in je huishouden. Hoe kun je dit regelen in de nieuwe, digitale tijden?
Inkomsten en uitgaven in Excel zetten
Excel is een prima programma om je inkomsten en uitgaven in bij te kunnen houden. Zet al je inkomsten op een rij in de ene kolom, zoals salaris, toeslagen, kinderbijslag en je bijverdiensten. Zet in de andere kolom je vaste lasten, zoals je huur, je hypotheek, je energiekosten en je verzekeringen. Daarna vul je het lijstje aan met de kosten voor boodschappen, vervoer, abonnementen en overige kosten, zoals kleding en uitgaan. Je vindt een voorbeeld bij het Nibud.
Houd een maand lang bij waar je je geld aan uitgeeft. Zo ontdek je patronen en weet je waar je op kunt besparen. Vergeet vooral ook niet de post ‘abonnementen’ in de gaten te houden, want de kosten daarvan kunnen flink oplopen. Net als van kleine aankopen die je even tussendoor doet. Schrijf een maand lang echt alles op, en je weet direct hoe je je cashflow verbetert.
Realistisch budgetteren
Huishoudens die financieel gezond willen worden, en financieel gezond willen blijven, doen er goed aan om elke maand een budget vast te stellen. Hoeveel mag je per categorie uitgeven? Bepaal bijvoorbeeld hoeveel geld er is voor boodschappen en hoeveel je mag uitgeven aan vrije tijd. Wees daarbij wel realistisch. Een te krap budget is namelijk moeilijk vol te houden. Maar een te groot budget zorgt ervoor dat je niet kunt sparen.
Onvoorziene kosten moet je ook budgetteren. Een kapotte wasmachine of een dure tandartsrekening kan zomaar gebeuren. Die rekeningen moeten ergens van betaald worden. Het is fijn als je dat alvast hebt opgenomen in je budget.
Maak van sparen een gewoonte
Zet elke maand een vast bedrag automatisch op je spaarrekening. In de praktijk is het namelijk zo dat veel huishoudens niet aan sparen toekomen. Daardoor bouwen ze ook niets op. Sparen zou eigenlijk een goede gewoonte moeten worden. Zo heb je altijd wat geld achter de hand.
Je kunt sparen voor een vakantie, voor jaarlijkse rekeningen of voor noodgevallen. Misschien heb je ook wel iets gezien wat je heel graag wilt hebben, maar waar niet altijd geld voor is. Met een doel sparen is leuk, omdat je dan ook het doel kunt verwezenlijken. Houd je geld over, dan is beleggen misschien ook interessant, al kun je je inleg wel verliezen, want dit is geen ‘loterij zonder nieten’.
Vermijd langlopende schulden
Creditcardschulden en doorlopende kredieten zijn de allerduurste schulden die je kunt hebben. Ze kennen namelijk een hoge rente. Daardoor komt je cashflow flink onder druk te staan. Consumptie-uitgaven zou je eigenlijk nooit moeten betalen met een creditcard of een lening. Probeer lopende schulden af te betalen en geen nieuwe schulden meer te maken.
Als je schulden hebt, kun je een aflossingsplan gebruiken om ze af te betalen. Begin daarvoor bij de lening met de hoogste rente. Je kunt ook kiezen voor de sneeuwbalmethode: eerst de kleinste schulden aflossen en dan in één keer de rest. Zo boek je snel resultaat. Ben je het overzicht kwijt? Overweeg dan hulp in te roepen van een budgetcoach of van de gemeente.
Denken aan de lange termijn
‘Regeren is vooruitzien’, is de spreuk. In je eigen gezin regeer je over het geld. Kijk daarom ook alvast vooruit. Heb je kinderen die straks gaan studeren? Heb je plannen om eerder te stoppen met werken? Is je woning toe aan onderhoud? Als je daar nu alvast over nadenkt, kun je op tijd beginnen met sparen voor deze doelen.
Hoe eerder je begint, hoe kleiner de maandelijkse lasten voor de lange termijn hoeven te zijn. Maar begin wel écht. Als je het voor je uitschuift, wordt deze post uiteindelijk duurder.
Budget voor een avondje casino
Wees voorzichtig met financiële risico’s nemen. Een voorbeeld hiervan is online gokken. Zeker bij het gokken op illegale goksites kan het verleidelijk zijn om door te blijven spelen. Je kunt wel regelmatig spelen, maar alleen als je van tevoren een budget voor het gokken instelt. Houd je ook echt aan dat budget en klik de goksite weg op het moment dat je je budget hebt besteed. Zo kun je onbezorgd plezier beleven in het digitale casino.
Een goede cashflow begint met bewustzijn, overzicht en discipline. Houd je inkomsten en uitgaven in de gaten en bepaal waar je geld aan wil uitgeven, en wat juist niet nodig is. Op die manier zorg je voor financiële rust. En dat geeft toch een fijn gevoel!
